In Deutschland ist die Krankenversicherung für alle verpflichtend, aber das System ist in zwei Klassen unterteilt:
Rund 90 % der Bevölkerung sind im gesetzlichen System versichert, während nur 10 % privat versichert sind.
Die gesetzliche Krankenversicherung basiert auf dem Solidaritätsprinzip. Das bedeutet, dass die Leistungen für Versicherte gleich oder fast gleich sind, aber die Höhe der Beiträge von Ihrem Einkommen und Ihrer finanziellen Situation abhängt.
Das private Versicherungssystem funktioniert anders. Hier schließen Sie einen Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft ab und wählen selbst, welche Leistungen Sie einbeziehen und welche Sie ausschließen möchten. Die Kosten der Versicherung hängen direkt vom Umfang der Leistungen und den Vereinbarungen ab.
Allerdings können nicht alle in die private Versicherung wechseln. Dieses Recht haben:
Das private Versicherungssystem bietet mehr Flexibilität, erfordert jedoch auch eine sorgfältige Auswahl der Leistungen und eine genaue Kostenkalkulation.
Der Hauptunterschied zwischen der privaten und der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland liegt vor allem im Leistungsniveau und im Zugang zu diesen Leistungen. Wer schon länger in Deutschland lebt, weiß, dass ein Termin bei einem Facharzt, zum Beispiel einem Kardiologen, Wochen oder sogar Monate dauern kann.
Wenn Sie jedoch privat versichert sind, können Sie einfach anrufen und sagen: "Ich bin privatversichert", und Sie erhalten einen Termin relativ schnell. Das liegt daran, dass Ärzte an Privatpatienten deutlich mehr verdienen, was es für sie natürlich attraktiver macht, solche Patienten zu behandeln.
Doch der Unterschied hört hier nicht auf. Mit einer guten privaten Versicherung erhalten Sie in der Regel:
Wenn Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind, wird monatlich ein bestimmter Prozentsatz von Ihrem Gehalt abgezogen und an die Krankenkasse überwiesen. Aktuell beträgt dieser Prozentsatz gesetzlich 14,6%. Allerdings darf jede Krankenkasse einen Zusatzbeitrag (SP) erheben, der durchschnittlich bei etwa 17% liegt.
Die Höhe des Zusatzbeitrags kann von Krankenkasse zu Krankenkasse unterschiedlich sein, was zu Unterschieden in der Gesamthöhe der Beiträge führt.
Dieser Beitrag wird gleichmäßig zwischen Ihnen und Ihrem Arbeitgeber aufgeteilt. Zum Beispiel zahlen Sie monatlich etwa 7-8% Ihres jährlichen Bruttogehalts, und Ihr Arbeitgeber zahlt denselben Betrag zusätzlich zu Ihrem Bruttogehalt.
Einer der großen Vorteile der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist die Möglichkeit, Familienmitglieder kostenlos mitzuversichern. Wenn Sie eine Familie planen oder bereits haben, kann dies eine erhebliche finanzielle Unterstützung darstellen.
Zum Beispiel können Sie, wenn Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind und mit Ihrem Ehepartner nach Deutschland ziehen, diesen kostenlos mitversichern, vorausgesetzt, dass er oder sie derzeit nicht arbeitet. Dasselbe gilt für Kinder — egal wie viele Sie haben, Sie können sie kostenlos ohne zusätzliche Kosten mitversichern.
Dies ist ein großer Vorteil für Familien, die die gesetzliche Krankenversicherung nutzen. Wenn Sie jedoch in der privaten Krankenversicherung (PKV) versichert sind, können Sie Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder nicht kostenlos mitversichern. Für jedes Familienmitglied ist ein separater Versicherungsbeitrag erforderlich, was die Kosten erheblich erhöht.
Ein weiterer Vorteil der gesetzlichen Krankenversicherung zeigt sich während der Elternzeit (Elternzeit). In dieser Zeit bleiben Sie und Ihre Kinder kostenlos versichert, auch wenn Sie vorübergehend kein Einkommen haben. In der privaten Krankenversicherung gibt es diesen Vorteil nicht: Sie sind verpflichtet, die gleichen Beiträge wie vor der Elternzeit zu zahlen, unabhängig von Ihrem aktuellen Einkommen.
Die Kosten einer privaten Krankenversicherung hängen von mehreren Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und dem gewählten Leistungsumfang. Wenn Sie jung sind, am Anfang Ihrer Karriere stehen und noch keine Familie haben, kann eine private Versicherung günstiger sein. Solche Personen gehen in der Regel selten zum Arzt, was die Kosten senken kann.
Doch sobald Sie Kinder haben oder älter werden, steigen die Ausgaben erheblich. Kinder in der privaten Krankenversicherung müssen separat versichert werden, was mehrere hundert Euro pro Kind im Monat kosten kann. Die Einsparungen, die Sie im Vergleich zur gesetzlichen Versicherung hätten, verschwinden somit schnell.
Ein weiterer wichtiger Faktor ist der Anstieg der Beiträge mit dem Alter. Jedes Jahr steigen die Kosten der privaten Krankenversicherung, und es ist äußerst schwer vorherzusagen, wie viel Sie im Ruhestand zahlen werden. Es gibt Fälle, in denen Rentner etwa 2000 Euro Rente erhalten, aber 1000–1300 Euro für die private Versicherung zahlen müssen, was wenig Geld zum Leben übrig lässt.
Deshalb empfehle ich besonders Neuankömmlingen oder Personen, die einen Umzug nach Deutschland planen, zunächst die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) zu wählen. Bevor Sie in die private Versicherung wechseln, sollten Sie deren Vor- und Nachteile genau abwägen und eine langfristige Strategie entwickeln. Denken Sie daran, dass diese Entscheidung oft lebenslang ist: Aus der privaten Versicherung auszutreten und in die gesetzliche zurückzukehren, ist äußerst schwierig.
Überlegen Sie sich dieses wichtige Entscheidung sorgfältig und stellen Sie sicher, dass sie zu Ihren Zukunftsplänen passt.
Viele empfinden es als ungerecht, dass privatversicherte Patienten in Deutschland deutlich schneller Zugang zu Fachärzten haben als diejenigen, die in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind. Doch nach Gesprächen mit dem Chefarzt einer deutschen Klinik und der Analyse der Meinung des Direktors einer gesetzlichen Krankenkasse bin ich zu folgendem Schluss gekommen.
Der Hauptgrund für die Existenz eines zweiklassigen Systems liegt darin, dass Ärzte mit privaten Patienten wesentlich mehr Geld verdienen. Dies ermöglicht es ihnen, wissenschaftliche Forschungen durchzuführen, ein hohes Serviceniveau in den Kliniken aufrechtzuerhalten und die finanzielle Stabilität des Gesundheitssystems insgesamt zu sichern.
Wenn die private Krankenversicherung abgeschafft würde, könnte das deutsche Gesundheitssystem nicht mehr auf dem derzeitigen Niveau funktionieren. Ohne die private Versicherung würde die medizinische Entwicklung leiden, und die Qualität der Leistungen würde erheblich sinken.
Somit spielt das zweiklassige Versicherungssystem trotz seiner Schwächen eine Schlüsselrolle bei der Aufrechterhaltung des hohen medizinischen Standards in Deutschland.
Die gesetzlichen Krankenkassen in Deutschland, oder gesetzliche Krankenkassen (GKV), scheinen auf den ersten Blick gleich zu sein. Als ich nach Deutschland gezogen bin, hat mir ein deutscher Professor geraten, mir keine Gedanken über die Wahl zu machen, da „sie alle gleich sind“. Mit der Zeit habe ich jedoch erkannt, dass das nicht ganz stimmt. Tatsächlich gibt es wesentliche Unterschiede zwischen den Krankenkassen, die sich auf Ihr Budget und die angebotenen Leistungen auswirken können.
Etwa 95 % der von den Krankenkassen angebotenen Leistungen sind tatsächlich identisch. Aber die verbleibenden 5 %, die jede Krankenkasse individuell gestalten kann, können einen großen Unterschied machen. Zum Beispiel unterscheiden sich die Versicherungen in:
Diese Unterschiede können je nach Ihren Bedürfnissen entscheidend sein.
Jede Krankenkasse legt ihren eigenen Zusatzbeitrag (Zusatzbeitrag) fest, der zur Grundprämie von 14,6 % hinzukommt. Derzeit beträgt die Differenz zwischen der günstigsten und der teuersten Krankenkasse etwa 3 %. Zum Beispiel:
Wie wirkt sich das auf Ihre Kosten aus? Nehmen wir das Beispiel eines durchschnittlichen Programmierers in Deutschland mit einem jährlichen Bruttogehalt von 70.300 Euro. Wenn er bei der teuersten Krankenkasse versichert ist, beträgt sein Beitrag 478 Euro im Monat. Bei der günstigsten Krankenkasse wären es 401 Euro im Monat. Das ergibt einen Unterschied von 77 Euro im Monat oder 931 Euro im Jahr.
Einige Krankenkassen bieten Bonusprogramme an. Wenn Sie bestimmte Bedingungen erfüllen (regelmäßige Arztbesuche, Teilnahme an sportlichen Aktivitäten, Verzicht auf Rauchen), können Sie am Jahresende einen finanziellen Bonus erhalten. Dies ist eine nette Ergänzung, die bei der Wahl der Krankenkasse eine Rolle spielen kann.
Somit kann selbst im gesetzlichen System die Wahl der Krankenkasse einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kosten und die verfügbaren Leistungen haben. Lassen Sie sich bei der Auswahl Zeit und prüfen Sie genau, was jede Krankenkasse anbietet.
Ich möchte meine persönliche Erfahrung teilen. Vor fünf Jahren haben meine Frau und ich beschlossen, die Krankenkasse zu wechseln und von der Techniker Krankenkasse (TK) zu einer anderen zu wechseln. Dieser Schritt hat uns ermöglicht, etwa 500 Euro pro Jahr für uns beide allein durch die Senkung der monatlichen Beiträge zu sparen.
Doch die Ersparnis bei den Beiträgen war nicht alles. Wir haben eine Krankenkasse gewählt, die für uns in Bezug auf die angebotenen Leistungen am vorteilhaftesten war. Folgendes haben wir erhalten:
In 5 Jahren haben wir dank des Wechsels der Krankenkasse zwischen 3.000 und 5.000 Euro gespart. Diese Erfahrung hat uns gezeigt, wie wichtig es ist, eine Krankenkasse zu wählen, die am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt.
Wenn Sie über einen Wechsel Ihrer Krankenkasse nachdenken und wissen möchten, wie Sie dies tun können, empfehle ich Ihnen, sich die Krankenkasse anzusehen, bei der wir derzeit versichert sind. Sie können den Wechsel über diesen Link beantragen.
Der Wechsel der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) in Deutschland ist ein einfacher und transparenter Prozess. Der größte Vorteil der gesetzlichen Krankenversicherung gegenüber der privaten besteht darin, dass die neue Krankenkasse verpflichtet ist, Sie unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand aufzunehmen. Es sind keine zusätzlichen Untersuchungen oder Prüfungen für den Wechsel erforderlich.
Die Kündigungsfrist beträgt 2 Monate. Wenn Sie Ihren Antrag beispielsweise vor dem 1. Januar einreichen, sind Sie ab dem 1. März bei der neuen Krankenkasse versichert.
Wenn Ihre aktuelle Krankenkasse den Zusatzbeitrag (Zusatzbeitrag) erhöht, haben Sie das Recht auf einen sofortigen Wechsel zu einer anderen Krankenkasse ohne die zweimonatige Kündigungsfrist (Sonderkündigungsrecht).
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Wechsel der Krankenkasse in Deutschland ein Prozess ist, der schnell und unkompliziert organisiert werden kann.
Lassen Sie sich zu Zuwanderung und Integration in Deutschland beraten!